73%的工薪族担心社保可能无法兑现退休金。以下是专家们的看法。

根据最新的Bankrate调查，大多数美国人都在担心社会保障制度在退休信托基金耗尽时可能发生的事情。根据该调查，未退休的成年人中，有73%的人表示担心如果信托基金耗尽他们将无法获得福利，退休的成年人中，这一比例为71%。对于尚未退休的老年人来说，这种担忧尤为严重。包括正在工作的婴儿潮一代和X世代在内，有81%和82%的人表示担心如果信托基金耗尽，他们在退休年龄可能无法获得福利。

社会保障制度依赖于信托基金来补充其每月的福利支付，目前受益者超过7250万人（包括收入补助金）。虽然社保税收收入源源不断流入该计划，但信托基金帮助补充福利支票。然而，社保专家预测信托基金将耗尽在2033年。到那时，估计仍有79%的福利会继续支付。

金融顾问经常接到来自客户关于社会保障未来走向的问题，并告诉他们最好尽可能地等待领取福利。退休人员可以在62岁提前领取社会保障退休金，但会永久减少终身收入。如果等到法定退休年龄（一般在66到67岁之间，取决于出生年份），则可以获得应得的全部福利。如果延迟到70岁，甚至更晚，退休人员可以每年获得福利的8%增长。

在与客户交流时，马萨诸塞州列克星敦的理财规划师兼创始人乔治·加吉尔迪表示，他告诉客户华盛顿政客们不太可能在信托基金耗尽时忽视社会保障的偿付能力。然而，即使发生这种情况，推迟领取社保福利到70岁仍然是有意义的，除非有紧急情况需要提前领取。

专家建议退休人员要意识到长寿风险——即你的储蓄可能无法满足你的寿命预期。而社会保障制度是一种“长期生命保险”，每年都会自动调整福利以应对通货膨胀。在购买年金等保险产品时很难实现这一功能。

根据Bankrate调查，超过四分之一（28%）的未退休成年人预计在退休后会非常依赖社会保障，而老年人则更加依赖该计划。调查发现，非退休婴儿潮一代中有69%和X世代中有56%的人预计会依赖该计划。

为了避免在退休后依赖社会保障作为主要收入来源，你需要提前储蓄并存得更久。Cereus Financial Advisors的所有者、CFP大卫·哈斯表示。你需要长期积累储蓄，这样你才能有足够的灵活性。

当然，对于许多美国人来说，储备长期的积蓄并不是他们的首要任务，因为他们面临着生活成本上升等问题。Bankrate另外一项调查发现，现在最关心的问题是通货膨胀、医疗保健成本和购房负担能力。因此，现在储备长期的积蓄可能不是大多数人的优先事项。但是随着时间的推移，当他们意识到需要更多的灵活性时，他们应该已经有了足够的储蓄来应对长寿风险。