哪种健康保险计划适合您？

文件 - 2021年12月14日，马里兰州弗农山附近的医疗保健.gov网站截图。

每个人都喜欢物美价廉的东西，而一年到头健康保险的优惠活动也层出不穷。但在选择保险计划时，除了价格，还应考虑其他因素。

购买者还应考虑医生网络和保险范围，以避免在接受治疗之后出现高额账单。

数以百万计的美国人正在寻找2025年的医疗保险，目前正在参加 Medicare Advantage计划和个人保险的年度招生窗口。此外，许多雇主也在告诉他们的员工他们明年的保险计划。

提供 Medicare Advantage 计划的保险公司正在提供保费为零的保险，而通过“平价医疗法案”创建的个体保险市场提供税收抵免，以帮助支付保费或保险费用。除了价格之外，还有其他需要考虑的因素。

这是患者在保险公司开始支付部分费用之前为许多受保服务支付的年度金额。保费较低的计划可能会有高额的初始费用，对于个人来说可能超过1000美元，对于家庭来说可能达到几千美元。购买者应该了解个人初始费用的大小和适用范围。定期访问专科医生可能会导致一些高额的病人费用。

初始费用与共同支付或押金不同。当患者需要支付受保服务或医生就诊的费用时，押金是固定的金额，通常不会用于支付初始费用。

保险公司会组成受保医生和医疗系统的网络。某些计划可能规定不在这些网络之外寻求治疗不予报销。

据独立保险代理机构“布雷默集团”（总部位于圣路易斯）总裁艾米莉·布雷默表示，联邦政府为寻找保险计划设立的网站让购买者在寻找计划时更容易筛选受保的医生医院和药店。

布雷默表示，消费者不仅需要考虑自己的医生是否在医疗网络内，还应该考虑如果发生紧急情况，他们想去医院哪家医院系统接受治疗。

不同的保险计划包括不同的处方药清单，或称为覆盖药品列表（formularies）。这些列表通常根据药物成本的不同分成不同级别，但同时涵盖同一级别的药品也取决于消费者的覆盖情况。购买者应检查保险计划将如何报销患者已经习惯使用的普通处方药费用。

如果患者感到高额账单可能负担不起某个计划，不要轻易排除它。制药公司经常会有优惠券或折扣计划来减轻患者负担。例如，“好处方”（GoodRx）等网站也可能是获取折扣的一种方式。“如果你需要使用大量的药物和医生服务......那么找到能够覆盖所有需要的完美计划是非常困难的，”她说。“有时你必须做出选择。”

这是在达到初始费用后患者需要承担的部分，其比例可能会有所不同。通常来说，保费较低的计划会让患者承担更大的共同支付费用。

共同支付可能会让人感到心痛，因此了解所面临的百分比和风险非常重要。

例如，一项剖腹产手术可能会产生一张25,000美元的账单。如果患者在达到初始费用后还要承担剩余部分中的20%以及额外的共同支付，那么这个账单总金额可能会达到5,800美元左右。